Os principais bancos do Brasil estão disponibilizando linhas de crédito especiais para trabalhadores que queiram antecipar o 13.º salário. Os empréstimos já podem ser feitos nas agências da Caixa Econômica Federal, Real e Itaú. O HSBC abre a sua linha esta semana e o Banco do Brasil oferece o adiantamento a partir do dia 16. Os juros cobrados pelos bancos variam de 3,3% a 4,3%. O financimento é semelhante à antecipação da restituição do Imposto de Renda. O trabalhador toma emprestado parte do 13.º salário e o valor só será descontado, com juros, quando o salário for pago. Cada banco estabeleceu seus limites de financiamento, que podem chegar a 85% do salário. Os valores variam de R$ 80 a R$ 20 mil. A exigência básica é que o trabalhador tenha conta-salário no banco onde pretende contrair o empréstimo.
No Itaú, por exemplo, o cliente pode financiar entre R$ 80 e R$ 5 mil. A tarifa é de 4% do valor contratado (variando entre R$ 20 e R$ 50) e a taxa de juros vai de 3,8% a 4,3% ao mês. O pagamento do empréstimo será feito em apenas uma parcela, debitada automaticamente no dia 20 de dezembro.
Para o superintendente de Produtos de Empréstimos do Banco Real, Celso Mugnela, a procura pela linha vem crescendo nos últimos cinco anos, desde que o banco passou a disponibilizar a antecipação. “Este ano esperamos um aumento de 15% nos volumes que serão emprestados”, estima Mugnela. As taxas do Real para a antecipação do 13.º salário são de 3,5% ao mês.
É preciso cautela antes de solicitar o empréstimo e principalmente antes de aplicar o valor. O planejador financeiro Raphael Cordeiro aconselha a utilização do 13.º salário para a redução do pagamento de juros. “Só compensa a substituição de uma dívida de 8% ao mês, por exemplo, para uma de 3% ou 4%”, recomenda.
Segundo Cordeiro, o trabalhador deve fugir da tentação de aplicar o crédito no consumo. “O ideal seria fechar um débito antes de começar outro. Só vale a pena comprar um bem se o desconto para pagamento à vista for maior que o os juros nas prestações a prazo, mas mesmo nesse caso o consumidor deve pensar muito antes de fechar o negócio”.
Para os que estão mais endividados, o consultor recomenda que o crédito seja usado para se livrar do pagamento de juros com cartão de crédito e cheque especial, nesta ordem. “Estas dívidas devem ser priorizadas, pois são as que apresentam as maiores taxas de juros.”
O 13.º salário costuma engordar o orçamento de dezembro, mês em que tradicionalmente as pessoas gastam mais com as compras para as festas de fim de ano. Mas o trabalhador deve lembrar que janeiro e fevereiro são meses que trazem mais despesas, como IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano), IPVA (Imposto sobre Propriedade de Veículos Automotores), material escolar e viagens. “Para profissionais liberais, que não têm salário, o começo de ano é sempre um período crítico”, afirma Cordeiro.
Segundo o Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Sócio-Econômicos (Dieese), cerca de R$ 36 bilhões foram injetados na economia brasileira em 2003, por conta do pagamento do 13.º salário, beneficiando mais de 50 milhões de trabalhadores. No Paraná, o Dieese calcula que R$ 1,9 bilhão foram aplicados na economia local, por conta do benefício. O 13.º é pago em duas parcelas. A primeira deve ser liquidada até o último dia útil de novembro.
Fábio Francener Pinheiro
Gazeta do Povo