Por Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Sócio-Econômicos Subseção Dieese/SEEB-DF – Rede Bancários
ALGUNS DESTAQUES:
1. Ao final do primeiro semestre de 2005, o Unibanco registrou um lucro líquido de R$ 854,2 milhões. Esse resultado representa um aumento de 47,1% em relação ao valor contabilizado no mesmo período do ano passado (R$ 580,8 mi). Com isso, a administração do banco projeta uma rentabilidade patrimonial anualizada de 21,4% praticamente quatro vezes a inflação anual de 5,4%, estimada pelo mercado1;
2. O expressivo aumento do lucro do Unibanco deve-se principalmente ao resultado da intermediação financeira, que apresentou uma evolução positiva de 72,1% nesse período. À semelhança de outros bancos, a liderança nas receitas do Unibanco é das operações de crédito, que nesse período cresceu apenas 7,0%, alcançando R$ 2,6 bi. Em seguida vem o resultado das operações de tesouraria (títulos públicos e aplicações interfinanceiras de liquidez), no montante de R$ 2,1 bi, mas com um crescimento de 61,6%;
3. Com relação às despesas financeiras, a provisão para créditos de liquidação duvidosa cresceu 31,9%. As despesas com operações de captação no mercado aumentaram 22,5%, apesar da principal fonte de captação do banco serem os depósitos – responsáveis por 51,1% do passivo total. Os depósitos a prazo representam 70,5% do depósito total;
4. As operações de tesouraria registraram um pequeno aumento de 2,5%. No entanto, permanecem como carro-chefe das aplicações do banco, com participação de 40,2% no ativo total. A carteira de crédito obteve um crescimento de 18,7%, e, agora, eqüivale a 30,9% do total das aplicações, ante 28,2% no primeiro semestre de 2004;
5. A expansão de 18,7% do crédito resultou da evolução dos empréstimos no segmento da indústria e da carteira de pessoa física. Ambos cresceram 22,5%. No entanto, o primeiro segmento representa 40,8% do crédito total da instituição, enquanto o segundo corresponde a 22,3%;
6. As receitas de prestação de serviços (RPS) registraram um aumento de 5,6%, acumulando R$ 809,0 milhões no primeiro semestre. No entanto, o relatório da administração, ao comentar o desempenho consolidado, registra que as receitas com tarifas bancárias somaram R$ 884,0 milhões — principal fonte de arrecadação de serviços prestados. Assim, as RPS representam a terceira maior fonte de lucro do Unibanco, perdendo apenas para as receitas de crédito e o resultado das aplicações em tesouraria. Além disso, essas receitas são suficientes para “cobrir” 112,9% das despesas de pessoal do banco que cresceram apenas 3,9%, atingindo R$ 716,1 mi; e
7. Com relação ao pagamento de Participações nos Lucros e/ou Resultados (PLR), o banco registrou um crescimento de 75,5%, totalizando R$ 150,9 milhões. Por fim, o banco registra um enxugamento de 7,9% do quadro de pessoal, que reduziu de 29.319 empregados em junho de 2004, para 26.999 no último semestre.
INDICADORES DO PRIMEIRO SEMESTRE DE 2005
UNIBANCO – Banco Múltiplo
Indicadores
1.Sem/2005
1.Sem/2004
Variação
Lucro Líquido (R$ Mil)
854.224
580.761
47,09%
Patrimônio Líquido (R$ Mil)
8.659.700
7.704.389
12,40%
Operações de Crédito por Empregado (R$ Mil)
758,1
693,3
9,35%
Depósito Total por Empregado (R$ Mil)
1.256,4
1.024,5
22,63%
Lucro Líquido por Empregado (R$ Mil)
29,1
21,5
35,45%
Participação Lucro por Empregado (R$ Mil)
5,1
3,2
61,64%
Despesa de Pessoal na Receita Prestação Serviços
88,52%
89,94%
-1,58%
Despesa de Pessoal no Ativo Total
0,99%
1,04%
-4,34%
(Desp.Pessoal + Administrativas)/Rec.Prest.Serv.
184,75%
190,82%
-3,18%
(Desp.Pessoal + Administrativas)/Res.Bruto Intermediação
77,15%
129,85%
-40,59%
PLR / Lucro Líquido
17,66%
14,80%
19,34%
Rentabilidade do Ativo Total (LL/AT)
1,19%
0,88%
35,37%
Rentabilidade Patrimonial Líquida (LL/PL)
9,86%
7,54%
30,86%
Fonte: Demonstrações Contábeis
Elaborado por DIEESE – Rede Bancários