O crédito com desconto em folha para aposentados e beneficiários do INSS superou a marca dos R$ 5 bilhões no início do mês, segundo a Empresa de Tecnologia e Informações da Previdência Social (Dataprev).
As operações fechadas até segunda-feira da semana passada, dia 4, atingiram R$ 5,027 bilhões, mais do que o dobro dos R$ 2,2 bilhões de dezembro. O crédito para beneficiários e aposentados do INSS com desconto em folha começou em maio de 2004 e já somava R$ 3,4 milhões em junho.
O número de bancos autorizados pelo INSS a conceder empréstimos aos aposentados chegou a 22, com a assinatura nesta semana do convênio do Santander Banespa. Há um mês, eram 14, mas a concorrência está aumentando rapidamente. Estão cadastrados no INSS, além do Santander Banespa, a Alfa Financeira, Banco do Brasil, BGN, BMC, BMG, Bonsucesso, Cacique, Caixa Econômica Federal, Cruzeiro do Sul, HSBC, Matone, Mercantil do Brasil, Panamericano, Paraná Banco, Paulista, Pine, RS Crédito Financiamento e Investimento, Schahin, Sul Financeira, Unibanco e Votorantim.
O Santander Banespa já tem uma carteira de R$ 500 milhões de crédito com desconto em folha para trabalhadores da ativa, dos quais R$ 190 milhões no setor privado, e R$ 310 milhões do público. A meta, disse o superintendente de crédito consignado, Wilson Carvalho, é montar uma carteira para aposentados de igual tamanho de mais até o final do ano.
Carvalho está otimista: “Nosso grande alvo são os 16 milhões de aposentados e pensionistas do INSS que ainda não tomaram o crédito”, afirmou. Dos 18 milhões de aposentados e beneficiários do INSS que podem ter acesso a esse tipo de crédito, 2 milhões já o fizeram. O Santander Banespa tem 1 milhão se aposentados como clientes dos quais 300 mil são correntistas e 700 mil recebem aposentadoria no banco.
Outro motivo de otimismo é o crescimento obtido no crédito com desconto em folha para trabalhadores da ativa: no ano passado, a carteira aumentou 192%, de R$ 129 milhões para R$ 376 milhões, enquanto o mercado cresceu cerca de 70%, de R$ 6,1 bilhões para R$ 10,4 bilhões, excluindo os R$ 2,2 bilhões das linhas para aposentados, calculou Carvalho.
O Santander Banespa entra no segmento dos aposentados com a mesma força de vendas de 49 promotoras, somando um exército de 2,5 mil pessoas, disse o executivo, para oferecer crédito a partir de R$ 300. O valor máximo varia de acordo com o benefício recebido. Cada parcela pode comprometer até 30% da renda líquida do aposentado ou pensionista, que deve ter entre 18 anos e 80 anos incompletos. O juro mínimo cobrado é de 1,75% ao mês e o máximo, de 3,05%. O prazo vai até 36 meses.
O mineiro Mercantil do Brasil anunciou ontem a expansão do crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS a clientes de outros bancos. Até agora, o banco atendia apenas os 350 mil clientes. Com isso, o banco pretende quadruplicar a carteira, chegando a R$ 40 milhões mensais. O Mercantil entrou no negócio em dezembro. Nos quatro meses de operação, a média mensal da carteira foi de R$ 15 milhões. O volume total das operações no período foi de R$ 60 milhões.
O levantamento da Dataprev mostra que, até o dia 4, à noite, foram informadas 2,065 milhões de operações de crédito. Os aposentados e pensionistas que recebem até um salário mínimo concentram a demanda com 841,4 mil, ou 40,73% do total de operações realizadas entre 20 de maio de 2004 e 4 de abril. Esses aposentados e pensionistas levantaram R$ 1,112 bilhão, ou 22,12% do total.
Outros 333.601 empréstimos, somando R$ 576 milhões, foram concedidos a aposentados e pensionistas que recebem entre um e dois salários mínimos, . Eles correspondem a 16,15% do total de beneficiários do INSS que recorreram aos empréstimos e, junto com os que recebem até um salário mínimo, respondem por 56,88% do total de operações contratadas.
O número de empréstimos realizados ao longo dos 11 meses desse programa de crédito corresponde apenas a 10% do total de 18,6 milhões de aposentados e pensionistas que receberam benefícios do INSS em março.
O estado onde é maior o número de pensionistas e aposentados que levantaram empréstimos continua sendo São Paulo, onde 570 mil beneficiários do INSS obtiveram R$ 1,5 bilhão. Contudo, o número de operações feitas no estado corresponde a apenas 13,51% do total de aposentados e pensionistas existentes. Já no Amapá foram feitos apenas 2.621 empréstimos, mas eles correspondem a 16,08% dos 16.302 aposentados e pensionistas residentes no Estado.
Fonte: Valor Econômico – Ivana Moreira e Maria Christina Carvalho